國務(wù)院辦公廳日前印發(fā)《統(tǒng)籌融資信用服務(wù)平臺建設(shè)提升中小微企業(yè)融資便利水平實施方案》（下稱《實施方案》），推動為中小微企業(yè)提供高質(zhì)量金融服務(wù)。
記者從4月10日舉行的國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會上獲悉，相關(guān)部門將盡快推動信用信息歸集加工聯(lián)合實驗室正式運行，繼續(xù)擴大“信易貸”專項試點，研究推動中小微企業(yè)支付資金流信息的共享應(yīng)用，修訂小微企業(yè)貸款風(fēng)險分類辦法等制度。
以信用換取貸款
深化信用信息共享應(yīng)用
“長期以來，中小微企業(yè)、民營企業(yè)融資難融資貴問題比較突出。這些企業(yè)大多處于初創(chuàng)期或者成長期，往往缺乏有效的抵押和擔(dān)保，難以滿足傳統(tǒng)信貸模式的貸款要求。”國家發(fā)展改革委副主任李春臨在會上說。
為解決上述“痛點”，國家發(fā)展改革委建設(shè)了全國融資信用服務(wù)平臺，通過加強信用信息共享應(yīng)用，幫助中小微企業(yè)以“信”換“貸”，以信用換取貸款。
據(jù)介紹，上述平臺已經(jīng)歸集了經(jīng)營主體的17大類37項的信用信息。截至目前，平臺已經(jīng)歸集信用信息超780億條，向有關(guān)金融機構(gòu)提供查詢服務(wù)超2.76億次，周均訪問量超百萬人次。
李春臨表示，依托全國一體化融資信用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò)，目前培育形成了以信用信息為基礎(chǔ)的普惠金融新模式，打造了全流程融資綜合服務(wù)體系，為中小微企業(yè)尤其是民營企業(yè)提供了便捷化的融資渠道：在融資需求對接方面，智能匹配經(jīng)營主體融資需求和銀行機構(gòu)提供的金融產(chǎn)品，實現(xiàn)全國融資供需對接服務(wù)全覆蓋；在惠企政策直達方面，集中展示各類惠企金融支持政策，首批地方35項惠企政策實現(xiàn)在線申請辦理；在融資增信服務(wù)方面，引入融資擔(dān)保機構(gòu)和風(fēng)險分擔(dān)資金池，首批地方20項增信及風(fēng)險緩釋服務(wù)實現(xiàn)平臺“一站式”辦理。
《實施方案》提出，支持融資信用服務(wù)平臺與金融機構(gòu)建立信用信息歸集加工聯(lián)合實驗室。李春臨透露，國家發(fā)展改革委正在與相關(guān)銀行機構(gòu)共同開展聯(lián)合實驗室建設(shè)工作，將盡快推動實驗室正式運行。
《實施方案》還提出，要因地制宜開展“信易貸”專項試點，支持金融機構(gòu)推出細分領(lǐng)域金融產(chǎn)品和服務(wù)。李春臨表示，下一步，國家發(fā)展改革委將選擇有條件、有意愿的地方和金融機構(gòu)繼續(xù)擴大試點范圍，結(jié)合地方特色產(chǎn)業(yè)、優(yōu)勢項目，面向市場需求開發(fā)專屬金融產(chǎn)品和服務(wù)。
提升沒有信貸記錄的
中小微企業(yè)融資便利性
近年來，中國人民銀行大力發(fā)展多層次征信市場，廣泛覆蓋社會征信需求。征信體系建設(shè)也在緩解中小微企業(yè)融資難融資貴方面發(fā)揮了積極作用。
“大量按時還款、履約守信的中小微企業(yè)基于數(shù)據(jù)庫的服務(wù)獲得了融資支持。”中國人民銀行征信管理局局長任詠梅表示。
任詠梅透露，下一步，中國人民銀行將按照黨中央關(guān)于建設(shè)覆蓋全社會征信體系的決策部署，全面落實《實施方案》部署要求，持續(xù)做好征信市場的培育和管理，進一步優(yōu)化征信市場布局，進一步推動各類信用信息共享應(yīng)用，持續(xù)加強征信監(jiān)管。
關(guān)于推動各類信用信息共享應(yīng)用，任詠梅表示，中國人民銀行將會同國家發(fā)展改革委，共同推動信用信息平臺依法合規(guī)向征信機構(gòu)穩(wěn)步開放數(shù)據(jù)，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)乘數(shù)效應(yīng)。
任詠梅還透露，中國人民銀行將研究推動中小微企業(yè)支付資金流信息的共享應(yīng)用，形成與信貸信息互補的服務(wù)格局，進一步提升沒有信貸記錄的中小微企業(yè)的融資便利性。
將政策紅利撬動的金融資源
有效轉(zhuǎn)化為小微企業(yè)發(fā)展動能
近年來，金融監(jiān)管總局引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)穩(wěn)步增加小微企業(yè)信貸供給，初步建立了又普又惠的中國特色普惠金融體系。
金融監(jiān)管總局普惠金融司負責(zé)人馮燕表示，下一步，金融監(jiān)管總局將繼續(xù)構(gòu)筑良好的服務(wù)環(huán)境，將政策紅利撬動的金融資源有效轉(zhuǎn)化為小微企業(yè)的發(fā)展動能。
具體來看，金融監(jiān)管總局將優(yōu)化三項監(jiān)管制度：
第一，修訂商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價制度。馮燕表示，金融監(jiān)管總局將進一步完善評價指標(biāo)體系，豐富評價維度，突出服務(wù)效果評價，完善監(jiān)管協(xié)同聯(lián)動機制。
第二，修訂小微企業(yè)貸款風(fēng)險分類辦法。馮燕透露，金融監(jiān)管總局將根據(jù)小微企業(yè)貸款特點，完善差異化的分類標(biāo)準(zhǔn)。
第三，優(yōu)化小微企業(yè)授信盡職免責(zé)制度。馮燕介紹，金融監(jiān)管總局將進一步細化盡職免責(zé)認定標(biāo)準(zhǔn)，進一步提高盡職免責(zé)與不良容忍制度的結(jié)合度，更好地保護盡職信貸人員的積極性。
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